Por Abogada Piedad Vásquez, especialista en Responsabilidad Civil y del Estado · Vásquez & Asociados · Medellín
Respuesta rápida
Sí. Si el vehículo que lo atropelló o chocó tenía una póliza de responsabilidad civil, la ley le permite a usted, como víctima, reclamar directamente a esa aseguradora, sin depender de que el conductor responda primero. Es lo que se conoce como acción directa (artículos 1127 y 1133 del Código de Comercio).
Muchas víctimas de accidentes de tránsito se quedan sin indemnización porque el conductor responsable no tiene dinero o desaparece. Lo que pocos saben es que, si el vehículo estaba asegurado, la aseguradora puede ser obligada a pagar directamente a la víctima.
¿Qué es la acción directa?
Es el derecho que tiene la víctima de reclamar a la aseguradora del responsable, en vía extrajudicial o en una demanda, para que pague la indemnización hasta el valor asegurado en la póliza. Usted no necesita ser cliente de esa aseguradora ni haber firmado nada con ella.
¿Qué pólizas sirven?
- Buses, busetas y taxis: las empresas de transporte deben tener pólizas de responsabilidad civil contractual (para los pasajeros) y extracontractual (para peatones y otros terceros).
- Carros particulares: muchos tienen seguro “todo riesgo” que incluye responsabilidad civil frente a terceros.
El SOAT es diferente: cubre gastos médicos hasta ciertos topes, pero no el daño moral ni los ingresos perdidos.
¿Qué tiene que demostrar la víctima?
- Que el vehículo asegurado causó el accidente.
- Los daños sufridos: lesiones, secuelas, gastos, ingresos perdidos, sufrimiento propio y de la familia.
- Que existía la póliza y estaba vigente.
¿Hasta cuánto paga la aseguradora?
Hasta el valor asegurado de la póliza, con las condiciones de ese contrato. Si los perjuicios son mayores, la diferencia se reclama al conductor, al propietario o a la empresa de transporte. Por eso conviene demandar a todos.
Plazos
La acción contra la aseguradora tiene plazos propios que pueden ser más cortos que otros reclamos civiles. Contarlos bien es una de las primeras tareas de su abogado: no deje pasar el tiempo.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar a la aseguradora sin demandar? Sí. Primero se presenta una reclamación con las pruebas; si no se llega a un acuerdo justo, se demanda.
¿La aseguradora puede negarse? Puede alegar exclusiones o discutir la culpa. Por eso es importante preparar bien las pruebas desde el inicio.
¿Sirve si el familiar falleció? Sí. Los familiares pueden reclamar sus perjuicios a la aseguradora del vehículo.
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Este artículo es informativo y no reemplaza la asesoría de un abogado sobre su caso concreto.
